14 DE SETEMBRO DE 2016

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Nos Açores procedeu-se a uma reorientação das principais estratégias e prioridades para a captação de

recursos, manutenção da qualidade no crédito e redução de custos de estrutura.

No Continente manteve-se a ênfase na captação e manutenção de recursos de clientes e reforçaram-se as

garantias associadas às operações de crédito como ferramentas de gestão.

Relativamente à orgânica do banco foi implementado um processo gradual de racionalização da rede,

traduzido numa redução de 14 (catorze) agências.

Em maio de 2010 o Banif teve que proceder à liquidação antecipada de três empréstimos de médio-longo

prazo, no montante de 419 milhões de euros, que se venciam em julho de 2011, abril de 2012 e julho de 2013.

Acresce que, durante o ano de 2011 o Banif também realizou um processo de estruturação de duas novas

emissões de obrigações, com o prazo de 3 anos, com a garantia do Estado, no montante de 200 milhões de

euros, finalizada em julho, e 500 milhões de euros, finalizada em dezembro, para inclusão na pool de ativos

elegíveis para operações de refinanciamento junto do BCE.

Referir ainda o aumento de capital social, no valor total de 14,5 milhões de euros, na sequência do processo

de cisão-fusão do Banif GO.

O início de 2012 marca um ponto de viragem no percurso do Banif – Grupo Financeiro com a mudança das

equipas de gestão bem como do modelo de governo do Grupo.

Em março de 2012 foram nomeados novos órgãos sociais para o Grupo (com o Dr. Jorge Tomé a liderar o

Conselho de Administração) tendo sido implementado um novo modelo de governo societário transversal às

unidades bancárias domésticas, com o objetivo de garantir um processo de decisão mais eficaz e centralizado.

Por outro lado, iniciou-se também um processo de reestruturação da organização, tendo como principal

objetivo a criação das condições necessárias ao reforço da solidez financeira do Grupo e o seu desenvolvimento

através de redimensionamento, simplificação e eliminação de custos de estrutura.

Foi com este intuito que se no decurso do ano se procedeu a uma auditoria especial que incidiu sobre todas

as classes de ativos, incluindo as operações no exterior.

Importa ainda notar que em setembro de 2012 o Banif dá início ao projeto de fusão por incorporação do Banif

SGPS. Todavia, em virtude da ação judicial intentada pela sociedade Lisop, o registo comercial desta fusão fica

pendente até dezembro, data em que foi prestada caução.

Assim, no final do ano de 2012 ocorreu a fusão do Banif, SGPS, no Banif, SA, tornando-se o Banco a

instituição de topo do Banif.

Da descrição da situação patrimonial, financeira e prudencial elaborada pelo Banco de Portugal no seu

parecer de 28 de dezembro de 2012, poderemos ainda concluir:

 O Grupo Banif era o sétimo maior grupo financeiro português em termos de ativos.

 O Banif tinha uma vasta presença internacional, sendo de destacar a presença em Cabo Verde, Malta e

Brasil.

 O Banif assumia uma dimensão média no contexto do sistema bancário nacional mas tinha uma forte

presença nas regiões autónomas da Madeira e dos Açores, onde atingia quotas de mercado de cerca de 24%

e 36%, respetivamente.

 O Grupo tinha um papel relevante na captação de depósitos junto das comunidades emigrantes

portuguesas.

 Em 30 de setembro de 2012, o Grupo Banif apresentava um ativo líquido consolidado de 14,9 mil milhões

de euros, concentrado essencialmente no crédito a clientes.

 A maioria da carteira de crédito do Grupo Banif (cerca de 60%) respeitava a financiamento a Pequenas e

Médias Empresas e a empresários em nome individual.

 O financiamento obtido junto do Eurosistema ascendia, no final de setembro de 2012, a cerca de 2,9 mil

milhões de euros, representando cerca de 20% do total do balanço consolidado, situando-se acima do peso

médio de 12% verificado no sistema bancário nacional.

 Os resultados apresentados pelo Grupo Banif têm sido fortemente condicionados pelo reforço da

imparidade do crédito assim como pela evolução negativa da margem financeira.

 No final de setembro de 2012, os capitais próprios do Banif ascendiam a 683 milhões de euros.

 No final de setembro de 2012, ao nível do Banif em base individual, registou-se uma diminuição do rácio

de solvabilidade para 6,0%.