14 DE SETEMBRO DE 2016

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Relatórios e Contas – Ano de 2012

Tabela 3.13

Comentários:

O decréscimo ocorrido no Ativo deveu-se em grande parte ao decréscimo da rubrica "Crédito a Clientes".

Quanto ao decréscimo do Passivo, as principais rubricas em que ocorreram variações diminutivas foram

"Recursos de outras instituições de crédito" e "Responsabilidades representadas por títulos", que representam

cerca de 82% da variação ocorrida no Passivo.

Tabela 3.14

Comentários:

O "Resultado consolidado do exercício" apresentou, à semelhança do ano precedente, resultado negativo,

embora se tenha verificado um decréscimo. Este decréscimo encontra como razão fundamental o decréscimo

da rubrica "Juros e rendimentos similares". Verificou-se, ainda, um aumento dos gastos, em termos gerais,

incluindo do imposto sobre o rendimento, destacando-se as rubricas "Outros resultados de exploração" e

"Imparidade do crédito líquida de reversões e recuperações".

Tabela 3.15

Comentários:

Em termos globais, ocorreu uma variação negativa em "Caixa e seus equivalentes", sendo o valor de "Caixa

e seus equivalentes no fim do período" inferior ao do ano precedente.

O valor de "Fluxos das atividades operacionais" apesar de apresentar saldo positivo, apresenta um

decréscimo comparativamente ao saldo do ano precedente, tendo contribuído negativamente para o efeito da

"Variação de Caixa e seus equivalentes". Por outro lado, o valor de "Fluxos das atividades de investimento",

2012 2011 Valor %

BALANÇO CONSOLIDADOTotal do Ativo 13.992.293 15.823.114 -1.830.821 -11,57%

Total do Passivo 13.616.137 14.888.198 -1.272.061 -8,54%

Total do Capital próprio 376.156 934.916 -558.760 -59,77%

Variações em Ativos:

Crédito a clientes 9.815.981 11.183.823 -1.367.842 -12,23%

Variações em Passivos:

Recursos de outras instituições de crédito 689.101 1.088.515 -399.414 -36,69%

Recursos de clientes e outros empréstimos 7.750.430 8.030.692 -280.262 -3,49%

Responsabilidades representadas por títulos 1.706.431 2.349.156 -642.725 -27,36%

Variação

DEMONSTRAÇÃO DOS RESULTADOS CONSOLIDADAResultado consolidado do exercício -576.353 -161.583 -414.770 +256,69%

Variações em rendimentos:

Juros e rendimentos similares 794.701 910.154 -115.453 -12,68%

Outros resultados de exploração -62.855 123.467 -186.322 -150,91%

Imparidade do crédito líquida de reversões e recuperações -410.743 -342.276 -68.467 +20,00%

DEMONSTRAÇÃO DOS FLUXOS DE CAIXA CONSOLIDADAVariação de Caixa e seus equivalentes -77.649 135.299 -212.948 -157,39%

Caixa e seus equivalentes no inicio do período 471.847 336.548 135.299 +40,20%

Caixa e seus equivalentes no fim do período 394.198 471.847 -77.649 -16,46%

Fluxos das atividades operacionais 350.296 467.860 -117.564 -25,13%

Fluxos das atividades de investimento -19.830 -155.705 135.875 -87,26%

Fluxos das atividades de financiamento -408.115 -176.856 -231.259 +130,76%