18 DE JULHO DE 2019

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Por se considerarem ilustrativos do processo de concessão de crédito na CGD, reproduzem-se parcialmente

os testemunhos dos depoentes José Pedro Cabral dos Santos (Diretor da DGE e, posteriormente,

Administrador) e João Dias Garcia (Secretário Geral da CGD durante todo o período em análise).

Salienta-se que o período abrangido pelo depoimento do então Secretário-Geral se cinge ao intervalo 2005-

2008, inclusive; pelo menos 20 das 25 operações elencadas no Top 25 do relatório EY foram concedidas

naqueles anos.

Citando o depoimento de José Pedro Cabral dos Santos, «Elenco nove passos num processo de uma

operação de crédito:

O primeiro passo, depois dessa situação ativa ou reativa que a Caixa tinha relativamente aos seus clientes,

era a DGE – quando digo a DGE é porque estou a falar no meu caso, mas na Caixa tudo era muito semelhante

nesta perspetiva – contruir uma base da proposta de crédito, com a identificação do cliente, as suas contas, o

relacionamento que tinha com a Caixa, a identificação da operação em causa ou do limite de crédito que estava

em causa e também uma opinião comercial, se a operação justificasse uma opinião comercial.

O segundo passo era, com fundamento nesta base da proposta de crédito, o envio à Direção de Gestão de

Risco (DGR) para emissão do parecer.

No terceiro passo havia uma interação entre a Direção de Grandes Empresas e a Direção de Gestão de

Risco. Essa interação era numa perspetiva técnica e não numa perspetiva das respetivas direções em que os

técnicos de risco e os técnicos comerciais falavam sobre as propostas.

Quero aqui só dar uma achega: não foram poucas as vezes em que a DGR acompanhou a direção comercial

a visitas a empresas e em reuniões com empresas. Não era uma prática invulgar, era uma prática que acontecia

e era a forma, também, de a DGR ter um contacto mais direto, mais próximo da realidade das empresas clientes.

O quarto passo era a receção na direção comercial, na DGE, do parecer de risco.

CLIENTE

DEP.COMERCIAL

DIR.COMERCIAL

DIR.RISCO(DGR)

CONSELHODEALARGADODECRÉDITO

• Odepartamento comercial analisa aproposta,esubmete-aàapreciaçãoda

direçãocomercialrespetiva

• Adireção comercialanalisaedeliberasobre aproposta easua validade

• Adireção deriscorecebeeanalisaeemiteoseuparecer,iterandoapropostacoma

D.Comercial

• Oconselho deadministração deliberasobreaaprovaçãodaproposta

• Cliente aborda aCGDcompedido definanciamento

• Troca deinformação paraanálisedopedido